法人名義のクレジットカードとは？おすすめのカードも併せて紹介

企業経営者の中には、法人名義のクレジットカードを利用している方も多いと思いますが、個人向けカードとどのような違いがあるかよくわかっていない方も多いのではないでしょうか。法人名義のクレジットカードは法人ならではのサービスメリットもあり、保持しておくと何かと便利です。

今回は法人名義のクレジットカードについて、またおすすめの法人クレジットカードについても見ていきたいと思います。

法人クレジットカードとは？

法人クレジットカードは法人または個人事業主の方に対して発行されるクレジットカードのことです。法人クレジットカードは意外と作りやすいのが特徴で、個人事業主であっても設立したての法人であっても申し込みが可能なことが多いです。その理由としては、法人に対して審査されるのではなく、法人の代表者に対して審査が行われるためです。設立からの年数が短かったり、決算が赤字であってもクレジットカードが作成できることが多いのです。当然、代表者がブラックリスト等に載っていないことが条件になります。

法人クレジットカードは法人代表者や個人事業主が申し込みを行って、引き落としは事業用となる銀行口座から行われるケースが多いです。個人における家族カードのように、代表者以外にも社員向けにクレジットカードを作成することができますが、使用できるのは発行した本人名義のもののみで他の社員との使いまわしはできません。また、他の社員向けに発行可能な枚数はクレジットカード会社によって異なります。

法人クレジットカードを持つメリット・デメリット

一般的に個人の方でも少なくとも1枚はクレジットカードを持っていることと思います。個人カードで決済したものを経費精算してしまえるならば、あえて法人クレジットカードを持たなくても良い気もします。それでも、法人クレジットカードを持つメリットはどこにあるのでしょうか？また、法人クレジットカードを持つデメリットはあるのでしょうか？

法人クレジットカードを持つメリット

法人クレジットカードを持つと、基本的にそのカードで決済したものはすべて事業用として使用したものとなりますので、経理処理は非常に楽になります。個人カードで精算する場合には、仕事用以外にもプライベートで使用したものが含まれ、それを選別する手間がかかりますが、法人クレジットカードを利用することでそれがなくなります。
また、貯まったポイントを有効活用することもできます。以前に比べるとポイント還元率はどのカードも悪くなったものの、支払いに充当したり商品と交換したりすることは可能です。個人で使用する場合よりも、法人クレジットカードの使用頻度や額が大きくなるため、ポイントも早くたまっていくでしょう。

なお、法人クレジットカードには法人代表者や個人事業主向けのカード、中小企業向けの法人カード、大企業向けの法人カードなど、事業規模や社員数によってクレジットカードの違いがあります。大企業向けの法人カードの場合には、利用明細を経費精算システムと連動させる特典もあるようです。

法人クレジットカードを持つデメリット

一方、法人クレジットカードは分割払いやリボ払いに対応していないといったデメリットがあります。また、年会費が高額なものもあるため、使用頻度や利用用途に合わせたクレジットカード会社を選ぶ必要があります。さらに、キャッシング機能が付いていないものが多く、資金繰りに活用することはできません。

おすすめの法人クレジットカード7選

ここからは人気の高い法人クレジットカードを7種類選んで紹介していきます。これまで法人クレジットカードを持っていなかった方は、ぜひ参考にしてみてください。

三井住友ビジネスオーナーズ

三井住友ビジネスオーナーズは年会費が永年無料。最大500万円の限度額に加え、最大1.5%のポイント還元率のカードです。ETCカードも無料発行してくれるため、会社の車を保有している方にもお得です。審査は免許証といった本人確認書類のみで、登記簿謄本や決算書の提出は不要です。最短10分で申し込みが完了し、審査結果も最短当日に判明します。

三井住友ビジネスオーナーズゴールド

三井住友ビジネスオーナーズゴールドは、三井住友ビジネスオーナーズのゴールド・カード版です。年会費は5,500円となりますが、年間利用が100万円を超えた場合には次年度の年会費が無料となります。さらに毎年100万円以上の利用で10,000円のポイントが還元されます。カード利用枠は最大500万円です。

JCB一般法人カード

JCB一般法人カードは、初年度年会費無料、次年度以降1,375円となる法人カードです。JCBブランドのみの利用となりますが、会計ソフトのfreeeや弥生会計などの会計ソフトとデータ連携ができるため、経理処理が簡単に行えます。ポイント還元率は0.5%と普通ですが、年間50万円以上の利用の場合還元率が20%アップになり、年間100万円以上の利用で還元率は50%アップします。また、複数のRTCカードが無料発行可能なため、社用車を複数お持ちの方であれば大変便利です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、非常にステータスのある法人クレジットカードのひとつです。年会費は36,300円と高額ですが、利用限度額に一律上限がなく、自分に合った限度額設定が可能です。本人確認書類のみで申し込みが可能なため、会社設立したての方でもアメックスカードを持つことができます。また、JCB一般法人カード同様にfreeeへのデータ連携ができるため、経理業務の効率化に最適です。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードはプラチナの法人クレジットカードです。プラチナカードにもかかわらず年会費は22,000円と格安で、年間200万円の利用で11,000円と半額に割り引かれます。利用限度額は20～500万と他のカードとあまり変わりませんが、SAISON MILE CLUBに登録することでJALのマイルが1.125%となります。そのため、出張の多い方の場合にはマイルが貯まる点がかなりメリットが高いと言えます。また、プラチナカード専用の24時間利用できるコンシェルジュサービス、国内外の空港ラウンジを無料利用可能なプライオリティパスも付いています。

ダイナースクラブビジネスカード

ダイナースクラブビジネスカードは年会費が27,500円と比較的高額ですが、ダイナースカードを保有したい方であればぜひ検討したいカードです。JCBカードと提携しているため、JCBカードが利用できる店舗であれば問題なく利用できます。利用の対象となるのは27歳以上の法人代表者・役員または個人事業主となっています。また、東京や横浜などで展開する会員制のシェアオフィスBusiness-Airportへの入会が、事務手数料がかかることなく行えるのも魅力です。

ライフカードビジネスライトプラス

ライフカードビジネスライトプラスは、年会費やETCカードが永年無料です。法人クレジットカードをとにかく持ちたいという方であればコストメリットの高い法人クレジットカードと言えるでしょう。また、年会費無料ながら、freeeとの連携が可能なカードであり、利用限度額も500万円までと他のカードと遜色ありません。VISA、JCB、Mastercardが利用できる店舗であれば利用できます。また、電子マネーにも対応しており、十分すぎるほどのメリットを享受できる点が魅力です。